「未来への仕送りプラン表」は家計を変える

「仕送りプラン表」作成方法

まずは、生活予備費や住宅関係、車に乗るなら車の買い替え、レジャー費、教育・子供関係費、親孝行用貯蓄(親の介護予備費)、老後用など、今後貯めなくてはいけない「目的」を書き出します。

次に、目標額①と、あと何年間 ②で貯める必要があるかを記入します。Aさんの例では、老後資金^＊の目標を3000万円として、これをあと15年で達成したいので該当箇所に3000万円、15年と記入。

さらに、今ある資産のうち、学資保険なら教育資金^＊＊、年金財形や投資信託は老後資金と目的で整理します。預貯金の500万円は優先順位の高い予備費と教育資金、親孝行資金へ優先的に振り分けることにします。それを現在の貯蓄額③の欄に記入し、目標との差額の必要貯蓄型④を記入。Ａさんの場合、老後資金の③に退職金予想1800万円や年金財形200万円、投信積立100万円も含まれています。

続いて、年間貯蓄目標⑤を計算し、それを毎月分とボーナス分に分けて貯蓄プラン⑥を立てれば完了です。

^＊総務省「家計調査」（2014年）」によると、高齢夫婦無職世帯は月約6万円が赤字で60歳から25年分の不足額の累計は約1800万円。生活費以外の支出（家のリフォームや車買換えほか）や医療・介護の予備費他で仮に1200万円を見積もっても3000万円と推計。

^＊＊日本政策金融公庫「平成26年度　教育費負担の実態調査」では、私立理系自宅通学で学費が788万円かかる。表の例では、半分を家計や奨学金でまかなう前提で、貯蓄額を400万円と推計。

無謀な仕送りプランはどうする？

仕送りプランが実現できて問題がない方は今まで通りでＯＫです。しかし、無理がある場合は対策が必要。方法としては、①支出を削減、②仕送りプランを見直す、③世帯収入を上げるなどですが、複合的に行うと効果大です。

Aさんの例で「仕送りプランを見直す」には、住宅リフォームの予算を下げる・時期を遅らせる、教育資金の一部に奨学金を利用するなどが挙げられます。世帯収入を上げるには妻の働き方を見直すほか、「お金に働いてもらう」投資力を磨くのも一法です。

この仕送りプラン、たかが表と侮るべからず。作成してみると道の険しさがわかります。未来に関わるので、家族で分かち合うためにも一緒に作成することが大事ですよ！