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シニア世代のライフプラン

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セカンドライフの資金計画 今できることからはじめよう

60歳以降も元気で働くメリットは?

こんにちは、FP&社会保険労務士の井戸です。5回にわたって、「セカンドライフの資金計画 今できることからはじめよう」と題して、年金、医療費、親の介護や自分の介護への備えについて知っておくべき情報や今から出来ることをお話いたします。

ファイナンシャル・プランナー(CFP®)、社会保険労務士 井戸美枝

ファイナンシャル・プランナー
(CFP®)、社会保険労務士
井戸美枝
いど みえ

公的年金、健康保険がこんなに有利に

60歳以降どのような生活を送りたいか、あなたは考えていますか?
総務省によると、定年を迎えた後も継続して雇用された人の割合は76.5%(平成25年6月1日時点)となり、おおよそ4人に3人が定年後も働き続けています。
60歳以降も働き続けることは、収入を得られる以外にも、さまざまなメリットがあります。ご紹介しましょう。

公的年金が有利に!

同じ会社で継続して働く場合は、引き続き、勤務先の社会保険に加入し、厚生年金の被保険者になります。60歳以降も年収に応じた保険料を支払うことになりますが、その分将来受け取る厚生年金は増えます。
さらに、60歳未満の扶養する配偶者(第3号被保険者)がいる場合、国民年金保険料を支払う必要がありません。
仮に、夫が60歳で退職し、扶養されている妻が55歳だった場合、妻が60歳になるまでの5年間保険料を支払う必要があり、その金額は年間約18万円です。5年間で約90万円もの保険料を支払わなければなりません。

ちなみに、1961年4月1日以前に生まれた人は、60歳以降も厚生年金の加入者である場合、60歳から受け取れる公的年金は「在職老齢年金」となり、年金の一部または全額がカットされます。

在職老齢年金(月額)の目安 60〜64歳
総報酬月額相当額

(月給に、直近1年間で受け取った賞与の12分の1を加えた額)単位:万円







10万円 15万円 20万円 25万円 30万円 40万円
10万円 10.0 10.0 9.0 6.5 4.0 0
15万円 15.0 14.0 11.5 9.0 6.5 1.5
20万円 19.0 16.5 14.0 11.5 9.0 4.0
25万円 21.5 19.0 16.5 14.0 11.5 6.5
30万円 25.0 22.5 20.0 17.5 15.0 10.0

は全額支給

は一部支給停止後の年金額の目安

在職老齢年金の目安 65歳〜
総報酬月額相当額

(月給に、直近1年間で受け取った賞与の12分の1を加えた額)単位:万円







10万円 15万円 20万円 25万円 30万円 40万円
10万円 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 8.5
15万円 15.0 15.0 15.0 15.0 15.0 11.0
20万円 20.0 20.0 20.0 20.0 18.5 13.5
25万円 25 25 25 23.5 21.0 16.0
30万円 30.0 30.0 28.5 26.0 23.5 18.5

は全額支給

は一部支給停止後の年金額の目安

※平成27年9月現在の公的年金制度に基づき作成

60歳以降の給与が高い人ほど、年金は多くカットされますね。しかし、60歳前半に受け取れる報酬比例部分の年金は10万円前後の人が多いので、年金額カットの対象になるほどの給与であれば、働いて給与をもらう方が家計の面で有利といえます。
平成27年新規裁定者(67歳以下)の年金額の例(厚生労働省)より

給与が下がれば雇用保険から給付金がもらえる!

定年後も同じ会社で継続して働き、月々の給与が60歳前の給与より75%未満になった場合、雇用保険から「高年齢雇用継続基本給付金」が給付されます

高年齢雇用継続給付とは?
支給条件
  • 雇用保険の加入期間が5年以上あり、60歳以降も会社に勤め、雇用保険に加入している
  • 60歳以降の給与が60歳到達時の給与より75%未満になった月に支給される
支給額

60歳以降の給与が61%以下に下がった場合

その月の給与の15%

61%超〜75%未満に下がった場合

その月の給与の低下率に
応じて支給

医療保険が有利に!

同じ会社で継続して働く場合、引き続き、会社の健康保険に加入できます。扶養する家族も同様です。会社の健康保険は、健康診断や人間ドック、高額療養費の会社補助など、企業独自の上乗せサービスがある組合もあり、国民健康保険と比べて保障が手厚いことも有利だといえます。

ファイナンシャル・プランナー 井戸 美枝のワンポイントアドバイス

定年退職後の生活は、「お金」「健康」「生きがい」の3つのバランスが取れていることが理想です。一度、今までどんな仕事をして、どんな成果を上げてきたか、自分のキャリアを振り返ってみるのもよいでしょう。自分の能力や成果が客観的に見えてくるはずです。何をすれば良いかわからないという方は、ハローワークなどで職業適性テストを受けてみると、意外な「やりたいこと」が見つかるかもしれません。勉強したくなった場合は、教育訓練給付制度を利用すると良いでしょう。これは厚生労働大臣が指定する教育訓練講座を受講し修了した経費の一部が支給される制度です。

「やりたいこと」が見つかり、その仕事で働き続けることができれば、たとえ月に10万円の収入だとしても1年で120万円、5年で600万円の収入増となります。そこに年金が加わりますので、経済的にもより安心してセカンドライフを送れるでしょう。

また、60歳で仕事を辞めて、毎日どうやって時間をつぶそうか考える生活になるよりは、継続して働くことで、生活にリズムができ、生きがいに繋がれば、経済面のみならず心も豊かな老後を送れるかもしれません。今までのキャリアの「自分のできること」から「やりたいこと」「求められていること」を見つけ、充実した老後を送りたいものです。

ファイナンシャル・プランナー(CFP®)、社会保険労務士 井戸美枝

神戸市生まれ。 関西と東京に事務所を持ち、年50回以上搭乗するフリークエント・フライヤー。講演や執筆、テレビ、ラジオ出演などを通じ、生活に身近な経済問題をはじめ、年金・社会保障問題を専門とする。社会保障審議会企業年金部会委員。経済エッセイストとして活動し、人生の神髄はシンプルライフにあると信じる。
『世界一やさしい年金の本』(東洋経済新報社)『お金が貯まる人となぜか貯まらない人の習慣』(明日香出版社)『知らないと損をする国からもらえるお金の本』(角川SSC新書)『現役女子のおカネ計画』(時事通信社)など著書多数。

家計【第5回】

投資【第5回】

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